大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于要不要买个人保险，个人不建议买社保可以吗这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
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没有单位的人，个人缴纳社保是否合算
如果一定要说划算还是不划算，那我的回答是不划算。理由如下：
个人与公司社保缴纳项目想必这个大家都知道。个人和单位缴纳社保的项目，区别还是很大的：单位缴社保，包含的项目有：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
单位和个人缴纳的比例分别是（由于各地缴费比例标准不同，以北京为例）：
养老保险：单位缴纳比例19%，个人缴纳比例8%医疗保险：单位缴纳比例10%，个人缴纳比例2%+3元大病统筹失业保险：单位缴纳比例0.8%，个人缴纳比例0.2%工伤保险：单位缴纳比例0.8%，个人不缴费生育保险：单位缴纳比例0.8%，个人不缴费个人缴社保（特指有城镇户籍的居民）的项目包括：养老保险和医疗保险。其他三险个人无法自己缴纳。在缴纳金额上，要视不同地区的相关政策而定。
举个例子，养老保险的缴费标准设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10个档次，地方人民政府可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据经济发展和城镇居民人均可支配收入增长等情况适时调整缴费档次。不同地区的相关政策有所不同，建议咨询当地的社保局。
个人与企业社保缴纳享受的待遇1、退休时间不同
女性参保人员退休领取养老金的年龄有差别：
单位的女干部55岁，女工人50岁；个人缴费的如果曾经在单位缴纳社保累计满10年、到退休年龄累计缴费满15年的，可以50岁退休；否则都要55岁退休（特殊工种除外）。男性参保人员退休领取养老金的年龄，不管是单位还是个人缴社保，都是60岁。
2、养老保险领取待遇不同
通过单位缴社保参加养老保险的个人，如果在到达法定退休年龄是累计缴费已满15年，即可按月领取养老金；如果未满15年，可以继续缴费直至缴满15年，再按月享受领取养老保险待遇。
个人缴社保无法缴纳失业险、工伤险和生育险，只能缴纳养老险和医疗险。个人参保大部分城市按年缴纳参保费，且属于自愿行为。相比单位缴社保，个人缴纳的保险费相对较低，享受的待遇也会较低。
这里以北京为例，社保缴费基数为2015年北京月平均工资7086元，单位交社保的比例和金额如下图：
仔细计算一下，如果是在企业，那么单位和个人一共缴了2919.09元，个人支付720.94，单位支付2198.15。但是如果是个人缴纳的话，那么单位的比例也需要自己缴纳，工作是2919.09元。
另外，如果退休之后，想和在职员工领一样的养老金，没有单位的人交的钱就要多很多。所以就钱来看，个人缴纳社保是不划算的。但是如果你没有更好的经济实力，也没有更好的选择，还是建议你继续着交社保。毕竟这对于你来说是一份保障。
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薪人薪事，极致好用的人力资源系统。要不要买社保为什么
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主您好，要不要买社保的？为什么？首先我们要普及一下社保的概念，那么什么是社保呢？实际上社保里面包括了养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险和生育保险，其中养老保险和医疗保险将伴随我们终身，对于我们自身来说是非常有用的，而且养老保险参保的目的是最终享受到一份养老金的待遇，那么这个养老金是可以保证，我们晚年以后终身可以享受到最基本的一个收入来源。
医疗保险是整个伴随我们终身的，我们只要在正常参加医疗保险之后，那么就可以享受到医保的报销待遇，如果说我们能够正常享受到医保的报销待遇，那么对于我们个人而言，所付出的自费部分的医疗成本就会有所降低，所以说这就是我们参加医疗保险的主要目的，对于我们个人来说是非常有必要的，而且职工医疗保险也可以享受到医保的退休。
很明显参加社保对于我们个人来说是非常至关重要的，我们任何一个人来说，不论你是有工作单位还是没有工作单位，都应该去参加社保，如果你个人有工作单位，那么直接可以通过工作单位来缴纳社保，因为工作单位是有这样的义务和责任，也是劳动合同法的明确规定，但自己如果没有工作单位，那么我们可以选择灵活就业的方式来参加自己的个人社保，都是可以让自己享受到一份退休养老金和退休医保的待遇。
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要不要买个人保险
我是学保险的，以前觉得保险是骗人的，但其实并不是。保险转移的是我们未来的风险，消除我们现在的的心理成本。个人保险是必要的，具体的情况要结合你的具体情况分析，看你的家庭结构，你从事的工作，你住的地方，年龄等等。从年龄来看，我身边的真实案例，我姑给小孩买保险毫不吝啬，这在以前是没有的。如果工作了，重疾险和意外险是必要的，不要说自己年轻过几年在买，我建议有条件的买的越早越好，保费会有优惠，也能提前了解更多的保险产品，将来需要时可以选到适合的。工伤保险是法定的，明白了吧。
在这里以儿童保险配置举例
一、配置原则
1.父母才是孩子最好的“保险”，优先给大人购买保险
很多人在配置保险的时候，可能有一个观念是“先给孩子买保险”。笔者认为这个观点有些不妥。孩子在成人之前，自己是没有收入来源的，但是有生活教育等各项大量支出。一旦父母发生意外或者罹患重疾，家庭收入可能会受到巨大影响，进而影响孩子的生活和教育。父母才是孩子的“保险”！父母的购买保险，尤其是寿险，受益人都是孩子。因为只有受益人是孩子，拿到钱的才是孩子，所以，笔者建议在做保险配置时优先为大人购买保险。
2.抓住主要风险，优先配置重疾、医疗和意外
保险是用来应对风险的。生活中，我们面临的风险主要是生（长寿风险，储蓄不能支持养老）、老（老年需要照护）、病、残、死。其实对于未成年的小朋友，主要的风险就是病（健康风险）、残（主要是意外风险）、死（因病或意外身故）。此外，未成年并不是家庭的主要收入来源，寿险的重要性不高。因此，父母在给孩子配置保险时应主要侧重于健康（重疾和医疗）和意外保障。
但是，生活中父母都是想给孩子最好的，希望有一份保险是健康、教育、创业、养老等等所有问题都能解决。但是，如果真的有这样一份大而全的保险，它的保费可能是很贵而且每项保额很低。如果保额很低，在真正发生风险的时候，保险能起到多大作用呢？
3.先保障后理财
对于我们来讲，购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。如果购买了理财型的保险，那么这款保险最重要的功能就是年化百分之几的理财收益，与此同时这款保险的保额也一定不会很高。当风险来临时，理财型的保险不会赔付更高的理赔金，既然如此，那我们购买保险的意义在哪里呢？
教育金、养老金这类产品更多的是理财成分，保障成分相对较低。如果您看到或者买到的产品是XX教育金、XX两全保险、XX分红险、XX万能险等，这类产品一般都是理财成分比较多。如果说这类产品还附加了一个重疾保险的话，这类产品多半是提前给付（提前给付重疾是一个保险事故发生了，整个保险合同就终止，换句话说就是死亡或者重疾只赔一个）。保障就是保障，理财就是理财。如果有一款产品既有保障，还能分红或者领取定期教育金或者生存金，这类产品可能性价比都不会很高，甚至是很鸡肋的产品。
所以在我们购买保险的时候一定要先做好基础的保障，比如重疾、医疗、意外等，如果我们有多余的钱，可以购买理财型的保险，比如孩子的教育金。
4.保额优先
买保险最重要的是杠杆越高越好，通俗来讲就是花最少的钱，能获得的理赔越高越好。虽然罹患重疾的概率较低，但是不幸发生的话，需要花费的金钱会特别多。
那么问题来了，有的人会说，保额高花的费用一定很高，可以我预算不够怎么办？其实现在网上有很多消费型的保险很便宜，30万保额的重疾险一年只需几百块。
如果预算实在有限的情况下，一定要先保障保额，可以先适当牺牲一下保障期限，比如觉得保障终身太贵的话，可以选择保到70或者保20年、30年。几十年以后的事我们无法做过多的准备，考虑好未来20、30年是预算有限的情况下最理智的选择。对于医疗险来说，预算有限的情况下可以考虑接受高的免赔额，不要把眼光就拘泥于门诊报销这种小事上，更多的是需要关注一些重大的医疗支出事项。举个例子，给孩子配置一份30年50万保额重疾、100万医疗险（免赔额1万）和10万意外险（含意外医疗）每年缴费一般也就是1000多块钱。
5.先买社会保险，再买商业保险
国家提供基本医疗保险，保费比较低廉，可以在社保覆盖的区域的医疗机构进行就诊。各地的医保办理正常可能存在一定差异。建议新生儿出生并落户后，父母可以尽快到相关部门办理。办理的时间可能会影响享受医保待遇的起算时间。另外，据了解部分地方有在推行大病保险制度，对大病患者发生的高额医疗费用进行“二次报销”。如果当地有相关保险，建议父母为子女购买一份。医疗保险是费用补偿型保险，不能重复理赔。很多商业医疗保险根据是否有社保，给予不同的费率，通常有社保的，费率更便宜。社保通常不会因为出险理赔而加费或者拒保，商业医疗保险则有可能面临此类的问题。因此，建议在考虑商业医疗保险之前，一定要把社保办理好。
社保也有一定的局限性，它是一个比较基础的保障，有起付线、封顶线、报销比例等方面限制。即使参保，家属可能要承担相当比例的医疗费用，尤其是面临重大疾病时。
二、配置什么产品
保险是用来应对风险的。生活中，我们面临的风险主要是生（长寿风险，储蓄不能支持养老）、老（老年需要照护）、病、残、死。其实对于未成年的小朋友，主要的风险就是病（健康风险）、残（主要是意外风险）、死（因病或意外身故）。此外，未成年并不是家庭的主要收入来源。因此，父母在给孩子配置保险时应主要侧重于健康和意外保障。
1)意外险
根据凤凰网的报道，在中国，每年有超过5万名儿童因意外伤害而死亡，即每天近150名。意外伤害是中国1~14岁儿童的首位死亡原因，每三位死亡的儿童中就有一位是意外伤害所导致。小孩生性活泼好动，在成长过程中难免发生各种意外。因此，在给孩子配置保险时，可以考虑购买部分意外伤害保险和意外医疗保险。
保险法规对未成年人身故保额有限额，10岁以下儿童身故保额不能超过20万，10-18岁身故保额不能超过50万；但是保险法规对未成年人的残疾保额并没有限额，而我们给宝宝买意外险最重要的是获得意外残疾保障。所以我们可以“无视”未成年人的身故限额，意外险想买多少买多少，这样意外残疾可以获得更高的赔付，只不过意外身故只能按限额赔付，有一点点浪费，但从保障角度讲是值得考虑的。
市面上一些学平险，通常会提供一些基本的保障意外身故伤残、疾病身故、住院医疗等，相对而言这类产品的利润率比较低，各家公司为控制风险保额一般都做的比较低，但是保费也比较便宜，性价比还是不错的。
①意外身故
为了保护未成年人，防止道德风险，国家监管规定：
a.0-9岁：身故赔付不能超过20万
b.10-17岁：身故赔付不能超过50万
因此0-9岁儿童，就算买了100万的意外险，如果发生身故，也只能赔20万。
②意外伤残
那保额买太高是不是就没意义呢？其实也不是，身故有限制，而伤残并没有。伤残保障是意外险区别其他险种独一无二的保障，如果发生意外导致残疾，可以按照比例获得保额赔付。
如果鉴定属于5级伤残，那么可以获得保额60%的赔付，比如投保50万的意外险，就可以获得30万的伤残赔付。
③意外医疗
对于绝大部分的意外情况来讲，都是小磕小碰，还远远达不到身故、残疾的程度。更多时候需要门诊或者住院治疗，这就需要意外医疗来报销医疗费用了。
有的产品是不限制报销范围的，而有的只是社保范围内才能报销。毋庸置疑，能够覆盖社保外的费用，是比较不错的。
④其他保障
一些意外险也会有其他保障，比如监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等。在挑选产品时，也可以顺带了解一下，个人认为不是重点而已。
作为自由职业者，要不要买社保
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2020年02月04日
关注要买社保。
OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。
