style="text-indent:2em;">老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于好还是不好和LPR专家建议的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享好还是不好以及LPR专家建议的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
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利率持续下降要不要更换LPR
您好，很高兴回答您的问题。
根据题主的问题反馈，本人作出如下两点解析:
第一，题主是车贷，而很多国人对LPR即贷款市场报价利率这等概念的印象是其主要的用途在于解决住房贷款，实则得从机构和市场两大角度出发，其所针对的金融机构和贷款市场不只局限于住房贷款市场及与房地产有关的行业这一环。
第二，题主的车贷年利率为13.9％，还有一年到期，而如今一年期LPR利率为4.0％以下，且国家高层对长期降息的信号释放明确，为应对国内经济下行及全球经济复苏疲软的来自宏观经济大环境的压力，利率长期下行将是大概率事件。基于大环境的经济增长乏力，以及疫情这只黑天鹅的扑腾所造成的长尾效应，房地产、汽车等具有硬性资产投资属性的产业，其等所形成的市场恐要遭遇较长期的产出低迷。
总结，根据以上所述之体现，建议题主更换LPR，因为:1、利率受全球经济陷入增长低迷的影响而将长期处于下行区间，不建议继续维持固定利率，以节省不必要的支出；2、汽车产业低迷，市场规模、保有率等指标促使贷款利率持续下降的可能性较大。
很荣幸能够回答您的问题，希望我的回答能够实质性地帮助到您。
我的房贷利率5.88%，大家给个建议转不转LRP利率，为什么
我和你的一样，也是5.88，在工行贷款，我转了，我是基于几个方面吧：
1、不要抱有占便宜的心态，不管是固定利率，还是LPR，从总的还款额度上，不会有太大的变化，因为及时利率市场化，也不会让所有银行都大幅度的增加或是降低5年期的LPR，因为金融系统稳定对经济乃至整个中国都是至关重要的，因此不会有参与报价的银行故意为之；
2、对比发达国家，或者中国未来进入的经济轨道，感觉从长期看利率应该会稳步下行，国外个别国家利率低至0，甚至出现负利率，因此中国经济从长远来看依然是会稳步增长，虽然不会像其它国家那么低的利率，不过随着金融系统成熟，社会信用体系的推广普及，利率大概率会略有降低；
3、按照目前国家宏观调控政策，住房不炒来看，房地产二套房以上依然会利率上浮，引用马云的话，不要太傻，未来中国的房价会低到白菜价，这句话并不是说房价真的会低到白菜价，未来中国人口红利消失，城镇化率提高后，相信中国经济会是全球独好的状态，那个时候房子会多到人人都能买得起，或许这一天会早些到来，那个时候回头再看我们现在对房地产的痴迷，不禁会发笑，当年怎么这么傻，为了一套房子勒紧裤腰带，让自己生活质量降低这么多。哈哈哈，此处省略二十万字~~~
求大佬分析一下要不要改LPR
#幸福敲门看测评
感谢邀请。
LPR对你有什么影响，需不需要重签？回答这个问题前，先来看看你属于哪类购房者。
一是，在2019年10月8日之后买房，房贷利率参考LPR，但目前还未发放贷款。
二是，在2019年10月8日之后买房，房贷利率参考LPR，但已经在还贷款中。
对于这两类人，也就是LPR执行后的购房者来说，不管是否已发放贷款，这次都不需要转换。
因为你的还款利率，已经是根据放款当天的LPR+银行加点来决定了。
比如说，2月20日公布的LPR是4.75%，你的银行加点是35，那么房贷利率就是4.75%+0.35%=5.1%；
如果你延期到了3月21日放款，而3月20日的最新LPR是4.7%（假设），那么房贷利率就是4.70%+0.35%=5.05%；
你可以跟银行约定，房贷利率随LPR固定周期变化（最短周期是一年），但这个加点数一旦确定是不会变的，跟随你的整个贷款周期。
另外，下面这两类是需要重新签的。
一是，在2019年10月8日之前已经买房，并且发放了贷款，目前在还贷款状态下；
二是，在2020年1月1日之前买房，签了参考基准利率的贷款合同，但未发放贷款的；
而对于这些购房者，由于你签的房贷合同不是参考LPR，而是参考基准利率的，属于存量房贷。不管你已经在还款或者还未开始还款，都需要重新签订。
对于存量贷款两个选项，哪个更划算？针对这些存量房贷，银行会给你两个选择。
可能会以电话短信形式通知你，也可能需要自行申请，这点请务必向贷款银行了解清楚，否则会被默认转换为“固定利率”，或“LPR+加点”（不同银行默认选项可能不同，一定要问清楚）。
一个选项是转换为固定利率。
比如你当时的贷款是基准利率上浮10%（5.39%），那么选择固定利率，以后你的贷款利息，永远不会变，一直都是5.39%，直到还清。
PS：过去，基准利率其实是一年一变，你的月供是根据当年的基准利率+上浮或折扣浮动，转为固定利率后，不存在变化这个说法了。
另一个选项是转换为"LPR+加点"。
转换为LPR加点形成的浮动利率，统一用2019年12月发布的LPR作为基准，所有客户在2020年3-8月期间的任何时点转换，同一笔贷款的所有点差都是一样的，可以保证大家都公平。
假设你当时的利率是基准利率打9折（4.41%）。
转成LPR就按照这个执行利率与2019年12月的LPR（4.8%）差值来计算，加点是-39个基点（4.41%-4.8%），这个加点是固定不变的。
但是有一个会变化，那就是LPR。
LPR每个月都会变化，不过注意，你的房贷利率调整是以年为单位。
可以选择每1年，或者每2年、3年一变。重定价日可以为每年1月1日，或者贷款放款对应的月日。
比如，你选择重新定价的时间为1月1日，周期1年，那么你参考的LPR就是上一年12月20日公布的LPR利率。
那么，按照这种方式的转换，你的房贷月供能减少不？
来看一张图。
发现了吗？
如果利率下行，那么你选固定利率的就亏了；
反之，如果利率上行，选择"LPR+加点"就比选“固定利率”的人要多还款。
假设你贷款100万，享受的是基准利率的85折（4.17%），那么30年等额月供是4872，重签合同选固定利率的话，那么你的月供在还清前都是4872元；
选"LPR+加点"，以目前LPR（4.75%）为例，你的实际利率是（4.12%），等额月供为4843元，每月还款少31元；
但如果LPR上行了，比如升到5%，那么你的实际利率是（4.37%），等额月供为4989元，每月还款多还17元；
不难看出，在贷款额度小，LPR浮动不大的情况下，其实月供变化也就是多喝一杯奶茶还是少吃一顿外卖。
不过，蚊子肉也是肉，问题的关键就在于，未来LPR利率究竟是上行还是下行？
LPR利率怎么走？一来，中国近10年利率都呈下行，从2010年的7%到现在的4.75%；
图源：网络
二来，中国的房贷利率远超世界平均值（日本是1.41%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、意大利2.03%），下降空间大。
希望以上回答能帮到你。
这两天银行一直发通知，建议房货改成LPR，好还是不好
五年为一个期限的话，转换lpr肯定是有好处的，但是一般的房贷的期限都是20年，30年的，不能只看到刚开始的好处，但是十年后20年后呢？
Lpr后面的利率定价机制一最后市场加上利率机制背后其实是有一定的丰富内涵的，先lpr是随行就市一年一定价，这样的话银行就不会受制于央行的基准利率有钱赚不到或者贴息给投机分子。
为什么央行要实行Lpr，就是要让经济的大盘子与房地产脱钩，因为2020年以后，国家全面小康，那小康之后要干什么呢？肯定还是要继续搞经济的，既然搞经济，那肯定要刺激经济，放开手去降息，肯定就有炒作者，国家的基准利率是往下降的，但由于炒作者的盛行，lpr反而会上升，为什么呢？因为这是随行就市的，基准利率往上涨，并不会对lpr起到一个伴随性的效果，所以未来是一个什么走势？你要是敢吵的话，就给你加到两倍十倍，风险与利润并存对不对。
所以转换不转换就看你当时合同折扣高不高？我感觉九五折以下的没有必要去转换或者说去年8月1号之前的也没有必要去转换。
OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。
