其实新规拟定轻症理赔最高不能超过20%保额，现在重疾险会不会大面积下架你怎么看的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解重疾险额度不建议太低，因此呢，今天小编就来为大家分享新规拟定轻症理赔最高不能超过20%保额，现在重疾险会不会大面积下架你怎么看的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！
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重大疾病险的保险额度越高越好吗
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首先先重申一下关于商业重大疾病保险的定义。我在之前的发表中也多次提及:保险公司的重疾保险与传统意义上的“大病保险”有本质的区别。很多人认为是报销型产品，其实它是给付型产品。就是说保险公司的重疾险是指某类疾病到了某种程度。或某类伤害造成了什么后果，与治疗费用本身无关。达到条件，保险公司就会赔付，至于这笔钱够不够，以及是否拿去看病，就不管了。你保多少就赔多少!
单从这里看，似乎是越多越好!首先必须考虑的是家庭缴费压力问题，不能因为买保险影响到生活。其次购买重疾保险也有几个基本的阶梯。比如说，没有钱的家庭可以购买适量的保额用于应急。万一得大病了，够一阵子治疗的，这样评估，如果有治疗的价值，可以变卖资产，而不至于出现着急处理固定资产导致的降价损失（时差损，价差损）。如果有一定的经济能力的话。可以选择购买相对高些的保障，一般意义上说，花60-100万都治不了。基本也就这样了。也是不宜过多!再者，如果经济能力很好，可以考虑购买更高的额度，除了应对医疗开支之外，还可以兼顾治疗期间的收入损失，毕竟安心养病是不能再去上班的，吃老本的日子可是不好过的!建议考虑3-5年的收入补偿。好有时间安心治疗!
另外有一个地方必须注意，就是通胀。如果购买者是为了应对老年时无钱看病问题，现在又相对年轻些的话，建议购买一部分（20-30万）保额就行。其余的保额用理财险去累积。这样到老了，这笔钱由于有分红和返还。还可以保值增值，发生疾病。照样有钱治疗。若平安无事，还可以为晚年留一笔生活费用。一举两得!
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新规拟定轻症理赔最高不能超过20%保额，现在重疾险会不会大面积下架你怎么看
首先中期保险会不会大面积下跌，我觉得应该是不会的，但是会它大面积改善自己的产品，做出升级产品。那为什么签证的？保额不能超过赔款，不能超过它的保的20%呢这也是通过大数据的运算和对比得出的。。这也是大多数一个公司采取的一个比例，就是轻微的重疾疾病。我们叫做轻症。既然是轻微意思的，它在花一定的非常小的成本就能解决。举个例子，轻微的中风，血管狭窄。。放1~2个支架，就能够轻松解决这样的问题。那。以30万保额的来看20%正好是6万。也就是我们的6万基本上能解决我们的一个重疾的轻症问题。那我们也知道重疾是解决我们的工作损失，而不是主要用来解决我们医药费用的。所以赔偿到6万也是合理的。如果大范围轻症的赔付比例过高，必然带来整个保险行业的费率的上升。大家想一想是不是这个道理。比如说我赔20%，你赔30%。那你赔30%的保保费和我赔20%的费率竟然是一样的，那你赔30%的保费，就像保险公司的产品，这个产品未来如果理赔过高的话一定是亏的。那这款产品依然未来也要下架，不下架它是根本无法生存的。那如果整个行业轻症的赔付比例都在。调整。那么那保费一定是大幅上涨。甚至超出普通消费者购买的购买水平。那这款产品是存在是没有价值的，也是没有意义的，因为这不符合保险的最终的定义就是清算，继续要让大多数人都能买得起，解决大多数人的风险，而不是一小部分人的风险。大家说是不是这个道理？所以这就是大浪淘沙，随着时代的发展，随着保险精算的透明，很多不适合的产品不是它要下降，而是市场要淘汰它。以上我的意见仅供参考。
重疾险保额多少合适
可以参考这张图，人均重疾治疗费用大概在50万以上，但是咱有社保嘛，每年也都交的有大病医疗，治疗费用社保会报销一部分，虽然重疾社保报销比例还是挺高的，但是都有封顶限额，一般是15万左右，可能各个地方政策稍有区别，但是咱们生病了不光是在医院治疗期间产生费用损失，住院期间不能上班还会损失收入。
作为家庭经济支柱，一旦失去收入，那么家人的生活质量就有可能会受损，并且出院了还需要长达几年的恢复期，所以在购买重疾的时候需要将收入损失也计算进去。
那么重疾的额度就是=最低50-社保报销15万+1-3年收入损失
买重疾就是买保额，额度够用才能保证我们在罹患重疾的时候能够有足够的钱治病，有很多人买了五万、十万的保额，额度太低，对于重疾来说基本是杯水车薪，也只能是聊胜于无罢了。
重疾是给付性质的，不像医疗险需要先产生医疗费用再进行报销，重疾只要达到合同约定的疾病状态或者做了约定手术、确诊相关疾病即可一次性从保险公司拿到这笔钱，这笔钱可以决定你能够享受什么质量的治疗，额度高自然能够享受更好的治疗，治疗效果、康复速度也会比其他人好，关键时刻可能会救你的命。因为重疾有时候是需要跟死神争取时间的，越早治疗越好。如果买的额度低，即便赔付了，还得花时间筹钱，等着等这可能会错过最好的治疗时间。
至于要买多少保额，要看你目前的收入水平、年结余、家庭情况、身体状况、投保年龄了，年龄大投保有限额保费也贵，身体有问题可能买不了或者加费，你的收入决定了你能买多少保额的。
重疾有三个方面的充足度：保额充足、时间维度充足、安全余量充足。
保额充足就是额度要买够，一般情况下50万是大多数人能够承受的，再高的保额就需要更高的收入了，保费支出压力也大，如果收入稍差点，起码买到35万，再低的话可能就不够用了。
时间维度的充足就是你要买定期重疾还是终身重疾，预算不足的话建议保到60或者70，定期重疾会便宜一点，至少保障我们在孩子成长的责任重大期能有足够的保障。因为一旦在孩子还小的时候我们就得了重疾，又没有保障，家里的积蓄都用来治病了，有可能这个家就塌了，孩子未来也没办法接受良好的教育，所以起码保障到孩子长大成家立业，能够赚钱养家了，这时候我们肩上的担子也就卸下了。预算足够的话当然是直接买终身，因为我们不知道自己到底在哪个年龄段会得重疾，就算是在七八十得了重疾也会给孩子的家庭造成拖累，保到终身就不用担心了。
第三个就是安全余量的充足，疾病这个事儿咱们是没办法预估的，谁也不知道自己这辈子会得几次重疾，得过一次重疾就算治好了，我们也没办法再买任何重疾险了。随着人均寿命的延长和医疗水平的进步，得重疾会有很大的概率治好，比如甲状腺癌是小癌症，很快就治好了，治好之后我们还会有很长的人生，有可能还会患第二次、第三次重疾，由于得过第一次后就买不了重疾险了，那么我们就需要自己去承担后面的风险了。所以预算特别充足的话，可以给自己配置上多次赔付重疾险，这样就不用担心自己会得几次重疾了，多次赔付又包括分组和不分组的。
还有一种就是现在不少重疾险都会有附加癌症二次赔付的功能，毕竟癌症是最高发的重疾，容易复发转移，如果预算尚可又不是特别充足，可以加上癌症二次赔付，还是挺实用的，也不贵，起码把最高发的癌症保障两次。
好啦，基本上就这些了，如果预算特别紧张，可以低配版35万或者50万保到60/70岁
如果预算还行，可以配置标准版50万到终身的单次重疾险
如果预算尚可又买不起多次赔付，可以50万到终身附加癌症二次赔付
如果是土豪，那就高保额+多次赔付重疾险，这就自己看着办吧
重疾险30万，保额够吗
1.重疾险保额确定的依据
讨论重疾险保额如何定之前，我们先明确重疾险需解决的问题，具体转移的经济风险，经济缺口。主要可分为三类，第一类，也是最容易理解的，罹患重大疾病所面临的相关医疗费；第二类是间接相关的营养、护理费用，患重大疾病经过合适的治疗还是可能较长期生存的，那么身体恢复的营养费用，治疗期间的陪护费用（无论是家人亲自陪伴还是请护工家政），都会让家庭面临经济风险；第三类是因病不能工作，家庭收入的损失，覆盖这部分费用是个人生活品质的保障，也是对家人的责任。
关于第二类和第三类经济费用中考虑的长期生存问题，一般情况下，建议考虑的长期生存起码是5年时间。为什么是5年内，因为重疾理赔率最高的癌症在医学上都更多采取5年生存率作为治愈的评价标准。近年的数据显示，我国癌症的五年生存率在30%以上，其中常见的甲状腺癌的5年生存率67%，乳腺癌5年生存率高达73%，即便是白血病，它的5年生存率也有19.6%，而致死率非常高的肺癌是16%，肝癌也有10%(数据来源于全国肿瘤防治研究办公室发布在《国际癌症杂志》以2003-2005人群基础调研的数据，而现有医疗条件相信5年生存率是越来越高)。
尤其是随着海外就医越来越灵活，只要经济条件允许，能享受全球优质的医疗条件，五年生存率可以有更大的提升，比如美国的癌症5年存活率66%，加拿大则高达82.5%。
综上，一般建议选重疾险时，保底的保额要覆盖第一类直接医疗费用，确保患病有钱治，真正治得起病，所以保底保额与治疗费直接相关；经济条件允许，基础重疾险保额应该既覆盖第一类直接医疗费，也兼顾第二类间接相关费用，确保不幸患病，自己依然能有尊严的继续生活；理想保额在基础保额基础上还应该考虑第三类费用，确保自己和家人都能继续有品质的生活，因此理想重疾险保额除考虑医疗费用水平，也要充分考虑家庭情况。当然如果经济情况允许的话，同样可以考虑海外就医的可能性，因对大部分人并没有普适性，下面我们就不涉及。
2.直接相关的治疗康复费用重疾险保额最先考虑的，是直接相关的医疗费用。从最近几年25种重大疾病治疗康复费数据可以看到，理赔率占比最高的恶性肿瘤对应的费用主要在12-50万之间（当然也不排除有费用超过百万的案例），基本在30万左右；急性心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植、冠脉搭桥等理赔占比靠前的重疾，相应费用也分布在30万左右。因此，一般情况下，可以将30万作为近几年重大疾病治疗的预期费用支出水平。
考虑到多数情况下，我们是有医保的，因此，自己实际需支付的是社保覆盖范围外的费用。根据最近数据统计，如果因重大疾病住院，社保能报销的最多占全部医药费的60%，甚至更低，比如，治疗恶性肿瘤的进口特效药80%不属于医保范围。这么算的话，有医保的情况下，预计大多数重疾，个人要承担的治疗康复费用在20万左右。这也是为什么，在一些互助性质的众筹平台上，发起求助的患者需要的金额较大部分是20万元左右。
3.间接相关的营养护理费用先说说陪护费用。罹患重大疾病后，一般光治疗和康复就需要一段时间，治疗期间，无论是陪同在医院还是在家照料日常的生活，需另外一名家庭成员放下工作或另外雇一名护工，要家庭成员放下工作家庭收入就会下降。
那么，治疗期的陪护费用一般以多长时间来计算？我们还是以理赔发生率最高的恶性肿瘤来看，比如约80%的乳腺癌治疗方式是先手术治疗，然后化疗。手术可能要分期，术后要化疗多次（常见的是4~6次），每次间隔一个月左右，算起来半年时间就是很正常的。
所以，如果雇一名护工每天按比较常见的150元计算，半年的开支预估3万元；如果一名家庭成员放下工作来照料，那可能家庭收入的下降幅度可能更大。
再来看看营养费。大病后通常身体更加虚弱，很多时候需特别注意营养。我们前面看到的，罹患重疾后长期生存，起码要考虑5年的生存期。那这5年内，每年的营养费至少1.5-2万元，5年营养费用怎么也得7-10万元。
综合陪护费用和营养费的水平，我们可以看到，重疾险保额转移的陪护营养费至少10万元。
4.间接相关的收入中断补偿前两类经济风险的预估与个人的收入、家庭的实际情况相关性不太大；但第三类风险的收入中断补偿则直接与个人的收入情况密切相关。综合个人的收入情况和中断期间长短的预估，可初步算出重疾险如果要覆盖收入中断补偿，所需要的保障额度。
还是以恶性肿瘤为例，患病后治疗期6个月的话，那至少半年时间是没有收入的。5年生存期期内，保守的按照收入减半来预估，相当于家庭经济收入减少被保险人年收入的3倍。
因此，如果在考虑了前两类风险的基础上，还希望能同时覆盖第三类风险，那么至少需要在30万的基础上再加上个人年收入的3倍。
5.大白说：合理规划抗通胀综合前文的讨论，我们得出短时间，假设有社保（如无社保需再加社保覆盖的部分），重疾险的保底保额是20万；基础保额是30万；理想保额在30万的基础上加上个人年收入的3.5倍。但要确保多年后保额还够，还得考虑对抗通胀，考虑医药费上涨的问题。所以，我们简单按未来10年，20年，30年，医疗费用涨幅、通货膨胀按3%（参考保监会规范评估利率3%）计算未来10年，20年，30年重疾险保底额度、基础保额（不考虑海外就医的情况）。
看到这个保额，我们可能会倒推对应的保费是不是在预算范围内。所以，大白要提醒大家的是，配置重疾险还是要根据家庭经济实际情况看，不是说如果我现在想确保30年后重疾保障充足，就一定要限制一次性配置基础73万的保额。为了对抗通胀，我们可以通过如下三种方式解决现阶段的保费压力，毕竟，大白一直强调要量入为出。
第一种解决方案是多次配置，如果现在经济条件比较有限，可以确保配置的保额在10年内是充足的；随着收入的增长，适时的追加保障。
第二种解决方案是长短期搭配，前期经济条件有限，又希望同时覆盖三类风险，那可以考虑配置一份基础保额的长期重疾险，补份一年期重疾险将整体的重疾险保额拉高到理想保额的水平。
第三种解决方案是重疾险和医疗险搭配，同样的如果前期经济条件有限，又希望保额能尽可能的高一些，还可以考虑重疾险搭配中档医疗险，可以用中档医疗险来解决一部分的治疗费用，重疾险保额主要考虑第二类和第三类经济风险。
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大白保自媒体主笔（微信公众号：大白保）
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关于新规拟定轻症理赔最高不能超过20%保额，现在重疾险会不会大面积下架你怎么看的内容到此结束，希望对大家有所帮助。
