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为什么不建议给宝宝买寿险
大家好，我是保险康博士，很高兴回答任何关于保险的问题！
关于为什么不建议给宝宝买寿险，是因为寿险的功能决定的。寿险是以人的生存状态为标的，简单说就是“不死不赔”。对于这种有特殊目的的险种，并不适合宝宝的需求。
另外国家为了保护未成年人的安全，对未成年人投保寿险是有严格的管理规定。如果某些人违反伦理道德，利用孩子通过寿险获利是一种什么结果，我相信大家心中应该有数。
其次保险法对未成年的寿险也有相应的规定，严格限制未成年人的理赔额度，也就是说即使你给宝宝买了寿险，在未成年也就是18周岁之前保额理赔也是很低的，一般不会超过10万。那你觉得给宝宝买寿险的意义在哪里？想买等孩子成年也可以啊！
但并不是说宝宝就不能买寿险，但前提是宝宝的基本保障类保险首先要配置齐全，疾病险、意外险、医疗险等这些保障类的保险，同时有条件的可以购买年金险为宝宝未来经济做规划，保障类的还好说，一年花费几千上万就足够了，但年金险是有多少钱都可以投保，最不怕钱多，这些都是保障宝宝生存的保险。这些都没做到，就给宝宝买寿险是不是有点说不过去了。
而且给孩子买寿险，他的受益人一般也是他的子女，在中国一般情况下谁会那么高瞻远瞩，会提早安排家族的未来利益，除非是生在高净值人群的家庭，门第书香，有传承家族财富的需要。
哪些工程保险必须投保
工程保险中哪些险种必须投保？哪些建议、自愿投保？-工保网
建设工程领域保险由工程项目全寿命周期险种体系和建设工程参与方险种体系相互影响、互相配合而构成，涉及建筑安装一切险、工程质量保险、工程保证保险、职业责任保险、安全生产保险以及其他相关保险，保险责任涵盖天灾人祸对各类民用、工业和公用事业建设工程项目造成的人身伤害、财产损失和其他经济赔偿责任。
按照投保意愿，建设工程领域保险可以分为强制投保型、建议投保型、自愿投保型三类。对于承担工程风险的参建方而言，合理选择险种进行组合，从而将组织和个人可能面临的风险转移给保险公司，是加强工程风险管理的必要工作。
1、强制投保型险种
依据《保险法》“除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立”，强制保险是由法律规定必须参加的保险，又称为法定保险。在建设工程领域，只有投保强制型险种才能从事工程建设相关工作。
1997年通过的《建筑法》最早明确：建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。建筑工程意外伤害保险（俗称建工意外险）由此成为我国建筑领域第一个被强制实施的险种。
2004年起施行的《工伤保险条例》使得工伤保险被强制投保，后也在2011年《建筑法》修订时被新增为“建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费”。同样在此次修订中，《建筑法》将此前的强制险改为“鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费”，工伤保险也就成了我国建筑领域唯一被强制实施的险种。
因此按照现行《建设工程施工合同（示范文本）》，发包人和承包人应依照法律规定参加工伤保险，也可以为其施工现场的全部人员办理意外伤害保险。
2、建议投保型险种
建议投保型险种是法律、行政法规未明确必须投保，但法律、行政法规鼓励投保，或其他规范性文件规定企业应当投保的险种。一般而言，建议投保型险种是经验表明有必要投保的险种，也是迄今采用最普遍、实践证明最有效的工程风险管理手段之一。
继2011年修订后的《建筑法》明确建工意外险属建议投保型险种后，2013年版及现行《建设工程施工合同（示范文本）》都规定：除专用合同条款另有约定外，发包人应投保建筑工程一切险或安装工程一切险；除专用合同条款另有约定外，承包人应为其施工设备等办理财产保险。
2014年《安全生产法》修订时新增一款：国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险。而后2018年起施行的《安全生产责任保险实施办法》也明确：建筑施工……等高危行业领域的生产经营单位应当投保安全生产责任保险。
因此，建工意外险、建筑工程一切险（简称建工险）、安装工程一切险（简称安工险）、工程机械设备保险和安全生产责任保险（简称安责险）都是建设工程领域建议投保的险种。
其中，建工意外险和安责险“补偿与预防并重”，在工程安全事故损失控制中作用显著；建筑安装一切险（通常附加第三者责任险）集财产损失险与责任险为一体，因其保障范围较大至今仍被许多地方政策列为承包单位的开工条件；工程机械设备保险（通常附加碰撞倾覆、第三者责任、盗抢、自燃和雇主责任等附加险）适用大部分建筑工程机械设备，叠加附加险通常能够为造价不菲、风险较大的施工设备提供基本的风险保障需求。
3、自愿投保型险种
自愿投保型险种与强制保险相对，一般按照“市场主导、自愿投保”的原则，由建筑企业自由决定是否投保，保险范围、保险费率、保险期间等内容也均由投保人和保险人自主约定。
在我国建设工程领域，自愿投保型险种包括以履约信用风险为保险标的的工程保证保险、以工程质量风险为保险标的的工程质量保险、以人身赔偿责任为保险标的的雇主责任保险、以职业责任为保险标的的职业责任保险（包括勘察责任保险、设计责任保险、施工责任保险、监理责任保险），此外还涉及建材质量保险、货物运输保险、公众责任保险、物业管理责任保险、建筑特种设备责任险、环境污染责任保险、巨灾保险等建设工程相关保险。
面对种类繁多的自愿投保型险种，企业应从自身利益出发，在权衡工程项目可能面临的风险及风险概率、风险量之后自主选择：如果通过投保转移风险的成本最低，则可投保自愿投保型险种进行风险转移。而通过合理选择险种降低损失，也能够降低建设成本、确保投资效益。
而在一些先行地区，一些自愿投保型险种已被政策要求必须投保，如上海、北京、成都等地要求建设单位必须投保工程质量潜在缺陷保险。另外在特殊的工程建设组织形式中，一些自愿投保型险种也会被建议投保，如住建部今年发布的《建设项目工程总承包合同示范文本（征求意见稿）》提出：双方应按照专用合同条件的约定投保建设工程设计责任险、建筑安装工程一切险等保险；承包人应按照专用合同条件的约定为运抵现场的施工设备、材料、工程设备和临时工程等办理财产保险。
统计数据显示，截至12月末，2019年工程保险原保险保费收入共计118亿元；而在2020年，截至10月底该数据已达124亿元。这一方面得益于国内国际双循环新发展格局下的建设热潮，另一方面也源于建设工程项目投保比率的抬高。在建筑业的支柱产业地位日渐稳固的今天，工程保险投保率也需尽快向国外的90%比率靠近，助力我国实现由“建筑大国”向“建筑强国”的伟大跨越。
天安人寿的爱守护怎么样建不建议购买
首先你要对比一下保什么，和保费，有没有说分ABC的，意思就是说这个病赔了一次，下次很不幸运的又得了这个病，还有没得赔，个人建议买保险。就买现在市面上的性价比最高的，招商仁和人寿保险的产品就很给力，我自己也买了一份，我自己对比了很多家保险公司再买的，以上只是个人建议，不喜勿喷，谢谢大家
带病投保究竟可不可行
1、最大诚信原则
最大诚信原则是在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为。
也就是说，在投保过程中，保险公司会要求投保人进行健康告知，以获取能否承保的信息，投保人必须如实告知。如实告知是最大诚信原则的一种体现。有问有答，不问不答，怎么问怎么答，这是如实告知的基本原则。
如果自己或自己的亲人身体有问题，我们一定要如实说明。因为不同情况的人投保，会有不同的承保结论。
而这也是对消费者和保险公司最公平的处理方式。那么如果身体健康有瑕疵，我们该如何投保呢？接下来我们介绍常见的带病投保的情况。
2、常见的带病群体
根据目前投保人群的相关数据显示，最常见的带病投保的情况有以下4种：
1）乙型肝炎患者及其病毒携带者
乙肝在中国是一个常见病，这类群体又分为乙肝病毒携带者和慢性乙型肝炎的患者。两者的区分在于，前者的肝功能检测指标是正常的，而后者的肝功能检测指标是异常的。
首先我们来看一下乙肝病毒携带者的情况，通常这类群体分为乙肝小三阳群体和乙肝大三阳群体。
乙肝小三阳群体，也就是通常的乙肝五项检查中的第一、四、五项检测指标为阳性的人群。大部分保险公司在线下会作为标准体承保。而有些保险公司对此种情况可能会对这类人群采取加费承保，但是只需要正常告知基本不会影响正常的投保。
乙肝大三阳群体，指乙肝五项检查中的第一、三、五这三项检测指标为阳性的人群。一般这类患者投保会比较困难，但是如果肝功能正常，体检情况较好，也有购买成功的案例，只是存在加费或肝部疾病责任免除的情况。
如果你担心被拒保，可以在准备充分的情况下，同时多投几家试试，或者通过预核保的方式看看。
其次，我们看一下乙肝患者的情况。
也就是肝功能指标已经出现了医学上的异常。正常情况，如果已经是乙肝患者，未来演化成肝癌的概率是大大升高的，所以大部分保险公司都会非常谨慎地对这类客户承保重大疾病保险。
对于这类朋友，建议尝试投保医疗险和寿险，这里的医疗险就是住院医疗险。一般作为单纯保寿险的还是有可能通过线下核保或者智能核保的方式予以加费承保的。如果是住院报销型的医疗险，一般对肝病的治疗做出除外后，对这类患者也是可以承保的，当然前提是这类患者身体的其它部分都是健康的。
2）高血压人群
高血压人群是更加常见的带病群体。医学上一般把高压也就是收缩压高于140，低压也就是舒张压高于90的都叫做高血压，并且舒张压和收缩压，只要有一个数值高于了标准，就认定为高血压。
对于这类人群，无论是年轻人还是老年人，能否投保的一个重要因素就是血压的分级情况。
一般来说，重疾险在核保时，对于高血压的要求是比较严格的。大部分重疾险允许收缩压/舒张压不超过150/100的高血压患者投保，有可能标准体承保，也有可能是加费承保，不同的产品核保规则有所不同；医疗险一般要求血压范围在160/100可投保，也就是说2级以下高血压都可投保。
市场上还有一些专门针对老年人的健康险产品，三高人群也可以投保。
3）甲状腺疾病人群
甲状腺疾病是现代人的常见病，根据全国各地体检中心数据显示，成年人中的甲状腺疾病患者占该群体的20%左右，而这类患者有10%的概率发展为甲状腺癌。
投保前，保险公司会详细的询问每一个投保人甲状腺的状况，我们一定要如实地告知。如果近几年我们并没有体检过，之前的体检报告也没有甲状腺相关的病症，那么在这种情况下就不要对自己的身体进行恶意的揣测。
但甲状腺疾病比较复杂，具体来说包括甲亢、甲减、甲状腺结节、甲状腺癌等，每一种疾病投保不一样的产品，所得到的核保结论都会不同。
比如说，甲状腺结节投保医疗险的话，一般就是标准体承保或者责任除外；而投保重疾险的话，保险公司核保一般是责任免除，但是对于已经确定结节性质，良性（例如热结节、针吸细胞学检查良性）也不排除标准体承保的可能。
4）乳腺增生人群
乳腺增生可以说是女性最常见的疾病，发病率占乳腺疾病的首位。
在门诊数据中，乳腺专科疾病中乳腺增生的比率已经高达60%-80%。如果被保险人曾经遵医嘱接受过乳腺增生治疗，那一定要提供完整的病历，因为病历中会记录乳腺增生是良性还是恶性。
大多数情况下，即便有乳腺增生也不用太担心，乳腺增生既非炎症又非肿瘤，癌变的概率非常低，基本上没啥危害。
如果是单纯性乳腺增生，无结节、无囊肿，投保重疾险几乎可标准体投保；如果投保医疗险，通常会进行责任除外，即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。
3、带病投保的方法
下面我们就来介绍一下带病投保的几个方法：
首先是智能核保。智能核保说白了就是一套系统：根据你所填写的健康情况，判断你是否有投保资格。并且除了操作方便之外，还有一个巨大的优势就是核保的结果可以匿名操作，不会留下个人被拒保的记录，这个功能可以帮助我们来避免因为核保被拒影响后续的投保。
第二个方法是人工预核保。虽然智能核保已经覆盖了常见的身体异常，但并不是所有疾病都能在列表里面能找到，这个时候就可以考虑人工预核保，在买之前先提交资料让核保人员看一下。
人工预核保分为线下预核保和线上预核保。线上预核保一般以邮件的形式，在正式投保前，将相关资料给保险公司提前做个审核，预测核保结果。线下预核保的意思是大家选择好了产品，可以多问身边的销售人员，要求其协助你完成预核保。
最后可以尝试线下多家投保。大家可以选择几款不错的产品，同时线下多家投保，选择核保结论最好的产品。不同保险公司的核保手册是不同的，所以我们可以准备好各种资料，如实告知自己身体情况，线下同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的那家。
4、保险公司怎么承保带病的群体
最后我们来说一说保险公司是怎么承保带病群体的。
针对疾病的程度，我们可以向保险公司提交资料进行核保，通常保险公司会给出以下核保结论：
正常投保：经过核保，身体健康情况符合投保规定，相当于健康人群，可以正常投保。
加费承保：当前健康情况需要用比普通人更高的费率进行承保，之后如果发生产品约定的风险，可以正常赔付。比如说，张先生3月份体检时，发现有中度的高脂血症，在投保某重疾险产品时，经保险公司评估，认为他的高血脂症虽然会提升一些重疾险的风险，但在可控范围内，所以会允许张先生以加费的方式投保该产品。
除外承保：因既往症导致罹患某一类重疾风险增大，这时保险公司通常会给出除外承保的结果。比如说，如果被保险人患有甲状腺的严重结节，那么保险公司不承保甲状腺癌。因为当被保险人患有甲状腺严重结节的话，那将来病情很可能会恶化到甲状腺癌，所以，保险公司出于长远考虑，是不会承保甲状腺癌的。
延期承保：目前健康状况不明，需要等待一段时间后再根据医院给出的诊断结果才能决定是否承保。举一个栗子，陈女士在怀孕期间诊断出妊娠期高血压，孩子出生后想给自己买份重疾保险，但经保险公司评估后，认为其目前有高血压的症状，提出延期观察一年，1年后血压恢复正常水平后，才可以按标准体正常投保。
拒绝承保：保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围，这时就会拒保。但拒保也不见得是最糟糕的情况，投保人同样具有双向选择权利，觉得这一家保险公司的承保条件苛刻，完全可以换另外保险公司进行投保。
其实，对于上述5种的方式，不同保险公司在处理同一个个体案件时的尺度是不一样的，有的公司严格，有的宽松。因此建议大家可以同时提交几家保险公司进行预核保，最后择优投保。
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